1.5萬(wàn)億元：金融系統(tǒng)合理讓利市場(chǎng)主體 助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速轉(zhuǎn)正

1.5萬(wàn)億元，金融系統(tǒng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，目標(biāo)完成！

 

2020年12月31日，央行行長(zhǎng)易綱在新年致辭中公布的一組數(shù)據(jù)，迅速被社會(huì)各界關(guān)注：銀行已累計(jì)完成對(duì)6萬(wàn)多億元貸款的延期還本付息，累計(jì)發(fā)放3萬(wàn)多億元普惠小微信用貸款，支持3000余萬(wàn)戶經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)現(xiàn)1.5萬(wàn)億元金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利目標(biāo)。

 

這是金融系統(tǒng)在疫情“壓力測(cè)試”下，交上來(lái)的一份來(lái)之不易的答卷。2020年的《政府工作報(bào)告》提出“鼓勵(lì)銀行合理讓利”，當(dāng)年6月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議進(jìn)一步明確了“全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元”的任務(wù)目標(biāo)。

 

金融系統(tǒng)合理讓利，是保市場(chǎng)主體，給企業(yè)紓困減負(fù)的關(guān)鍵一招，也是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)快速轉(zhuǎn)正的重要支撐。回顧過(guò)去一年，作為特殊階段推出的金融舉措，國(guó)家在制度設(shè)計(jì)上營(yíng)造了哪些空間？金融系統(tǒng)遵循市場(chǎng)規(guī)律探索了怎樣的有益實(shí)踐？對(duì)后續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，又帶來(lái)了哪些思考？帶著這些問(wèn)題，人民網(wǎng)記者采訪了多位相關(guān)人士。

 

 

頂層設(shè)計(jì)：一系列配套舉措落地見(jiàn)效

 

“100萬(wàn)元貸款成功延期，讓我們喘了口氣，得以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。”廣東省東莞市大朗澳聯(lián)針織廠負(fù)責(zé)人葉偉光感嘆，疫情突發(fā)導(dǎo)致訂單減少，資金緊張，早先進(jìn)行生產(chǎn)設(shè)備升級(jí)的貸款還款沒(méi)有著落，焦慮時(shí)刻，是銀行上門核實(shí)并辦理了貸款延期，才解了燃眉之急。

 

這一年多來(lái)，在葉偉光身上發(fā)生的故事，也是金融服務(wù)中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)寫照。突如其來(lái)的疫情，最先受到?jīng)_擊的是中小微企業(yè)，他們直面著資金流緊張、運(yùn)營(yíng)成本上升等“生死大考”。但作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的毛細(xì)血管，中小微企業(yè)同時(shí)也是穩(wěn)就業(yè)、保產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，如何引來(lái)金融活水，多渠道“解渴”中小微企業(yè)？

 

“金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利。”2020年金融合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，節(jié)奏明確，穩(wěn)步前行。

 

從實(shí)踐上看，在金融讓利方式上，降低利率讓利、創(chuàng)新直達(dá)貨幣政策工具讓利、銀行減少收費(fèi)讓利是三個(gè)主要途徑。其中，最直接的路徑是銀行貸款利率的下行。

 

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年以來(lái)，央行通過(guò)各類舉措引導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）分別下行，有力降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。以LPR為例，截至2020年12月份，1年期和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，比2019年同期分別低0.3個(gè)和0.15個(gè)百分點(diǎn)。

 

值得一提的是，圍繞創(chuàng)新直達(dá)貨幣政策工具，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議在2020年年底決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

 

制度設(shè)計(jì)在引導(dǎo)金融系統(tǒng)合理讓利的同時(shí)，也兼顧了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充。2020年以來(lái)，不少地方政府發(fā)行了專項(xiàng)債支持中小銀行補(bǔ)充資本，用以緩解中小銀行補(bǔ)充資本的難度和成本，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。

 

“這一年來(lái)，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度了，保持了流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)了市場(chǎng)整體利率穩(wěn)中有降。”中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所聯(lián)席所長(zhǎng)趙錫軍在接受人民網(wǎng)金融頻道采訪時(shí)表示，在制度設(shè)計(jì)上，金融監(jiān)管部門運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌，對(duì)中小微企業(yè)的直接支持力度更加大了。

 

 

金融機(jī)構(gòu)：量增、面擴(kuò)、價(jià)降 為市場(chǎng)主體“解渴”

 

2021年1月12日，央行發(fā)布了2020年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2020年人民幣貸款增加19.63萬(wàn)億元，同比多增2.82萬(wàn)億元。

 

“一系列貨幣政策工具的有效發(fā)力，保持了金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的合理充裕。”東方金誠(chéng)金融業(yè)務(wù)部助理總經(jīng)理李茜對(duì)人民網(wǎng)金融頻道表示，金融機(jī)構(gòu)以信貸產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，推出了一系列“抗疫”貸款產(chǎn)品。同時(shí)，也更加重視金融科技運(yùn)用，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析促進(jìn)中小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。

 

記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，開(kāi)發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了“領(lǐng)頭雁”作用。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在2020年前三季度，通過(guò)降息減費(fèi)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)直接讓利260億元；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)疫情影響地區(qū)的客戶減免人民幣結(jié)算、國(guó)際結(jié)算、銀團(tuán)貸款等五大類46項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，降低了相關(guān)企業(yè)的融資成本。

 

更多金融機(jī)構(gòu)送上了“及時(shí)雨”。中國(guó)人壽通過(guò)捐贈(zèng)保險(xiǎn)保障、擴(kuò)展保障范圍、延期或減免保費(fèi)等形式讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)；建設(shè)銀行加大了LPR應(yīng)用，應(yīng)用再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款延期等工具，推動(dòng)政策利率向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)；中信銀行免收客戶人民幣存取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、對(duì)公賬戶服務(wù)和對(duì)公現(xiàn)鈔服務(wù)手續(xù)費(fèi)，2020年上半年的月度新發(fā)生對(duì)公貸款利率下降69BPs，比同期間1年期LPR多降39BPs。

 

對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)的探索實(shí)踐，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員楊芳對(duì)人民網(wǎng)金融頻道表示，一方面是積極落實(shí)監(jiān)管政策和創(chuàng)新政策工具，推動(dòng)銀行負(fù)債端成本下降，下調(diào)對(duì)企業(yè)的貸款利率；另一方面是利用金融科技手段，向民營(yíng)、小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌，減少金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)。

 

激發(fā)活力：練好內(nèi)功主動(dòng)轉(zhuǎn)型提質(zhì)效

 

“1.5萬(wàn)億元讓利，不是簡(jiǎn)單的直接讓利潤(rùn)，也不是單純的讓營(yíng)收，而是讓利營(yíng)收中的利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，促動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。”趙錫軍表示，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，對(duì)降低金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債成本、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更具現(xiàn)實(shí)意義。

 

看提質(zhì)增效，數(shù)據(jù)最直觀。從銀行2020年半年報(bào)看，受資產(chǎn)端貸款利率快速下降，及銀行加大撥備計(jì)提力度影響，上市銀行在營(yíng)收保持增長(zhǎng)的同時(shí)，凈利潤(rùn)增速普遍出現(xiàn)放緩或下降，同時(shí)半數(shù)以上銀行的凈息差同比收窄。再到去年三季報(bào)數(shù)據(jù)披露時(shí)，多數(shù)上市銀行凈利潤(rùn)降幅收窄已成為趨勢(shì)，合理讓利與大幅計(jì)提信用減值損失的壓力正在逐步消退，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力的分化進(jìn)一步明顯。

 

疫情是一次大考，考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的核心能力，練好內(nèi)功的金融機(jī)構(gòu)將搶占市場(chǎng)發(fā)展先機(jī)。

 

交通銀行董事長(zhǎng)任德奇此前接受人民網(wǎng)專訪時(shí)表示，疫情對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)最直觀的影響是客戶對(duì)線上化、移動(dòng)化的需求迅猛增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)金融科技應(yīng)用的著力點(diǎn)是提升用戶滿意度。在做好金融服務(wù)的同時(shí)，還要牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)防控的底線。

 

“近年來(lái)，我國(guó)金融領(lǐng)域深化改革成效明顯的同時(shí)，社會(huì)各界對(duì)金融服務(wù)的期待也在提高。”中國(guó)民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝對(duì)人民網(wǎng)金融頻道表示，金融如何高質(zhì)量服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，激發(fā)行業(yè)活力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，都是值得思考和探索的話題。

 

圍繞下一步金融業(yè)服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”工作，近期央行行長(zhǎng)易綱接受《人民日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，2021年將深化LPR改革，進(jìn)一步疏通LPR向貸款利率的傳導(dǎo)渠道，推動(dòng)存款利率的逐步市場(chǎng)化；同時(shí)繼續(xù)運(yùn)用普惠性再貸款再貼現(xiàn)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。