新版征信來了！逾期還款、大額信用卡分期用戶請注意

記者從中國人民銀行獲悉，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）于1月17日啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會公眾和金融機構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。

 

征信系統(tǒng)的更新，讓更多市場不誠信行為無處藏身，對個人和機構(gòu)的重要性不言而喻。相較上一代系統(tǒng)，新一代系統(tǒng)在征信及報告體現(xiàn)上均有調(diào)整。

 

具體來看，與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護方面，均進行了優(yōu)化改進。其中，二代征信系統(tǒng)在提供的信用報告中對基本信息和信貸信息內(nèi)容進行豐富，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。

 

人民網(wǎng)記者獲悉，此次二代征信系統(tǒng)新增的部分?jǐn)?shù)據(jù)項僅在設(shè)計上進行位置預(yù)留，未來將會根據(jù)實際情況分步上線。

 

新版征信主要有以下四方面變動值得關(guān)注：

 

1、還款記錄新增逾期金額

 

以前舊版征信的不良逾期記錄是保存5年，但只顯示近2年的詳盡還款記錄。而二代征信正式切換后，在原有基礎(chǔ)上增加了最近2年的逾期金額，且持卡人逾期還款后不能用新的記錄將不良記錄進行覆蓋。這將導(dǎo)致金融機構(gòu)對用戶的貸款審批會更加嚴(yán)格。

 

2、體現(xiàn)大額信用卡分期 或影響再次貸款

 

過去，車位貸款、裝修貸款等實質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。二代征信切換后，信用卡大額分期信息會直接顯示在新版報告的“大額專項分期信息”里，便于機構(gòu)查證持卡人的真實負(fù)債情況。

 

對于需要貸款的個人，以后貸款或?qū)⑿枰峁└嗖牧弦宰C明自身的還款能力，或需要通過及時還款降低負(fù)債。

 

3、T+1上報 征信更新更加及時

 

根據(jù)要求，各機構(gòu)將采用T+1模式（即當(dāng)日采集，下一日報送）向征信中心進行數(shù)據(jù)報送。這也意味著過去想利用銀行征信更新緩慢的時間差，進行延后還款甚至并行貸款將不再可行。

 

4、預(yù)留“共同負(fù)債” 、生活費用繳納信息位置

 

前一代征信中，貸款買房在征信報告上只會體現(xiàn)主貸人的借貸信息和負(fù)債情況。記者了解到，新版征信系統(tǒng)在信用報告設(shè)計中將預(yù)留“共同借款”信息展示位，但在19日上線的版本中暫不作展示。此外，對于市場關(guān)注的二代征信是否會采集個人水電費等生活費用繳費信息，此次二代征信系統(tǒng)同樣僅是在設(shè)計上保留展出位置。

 

此舉也意味著未來征信系統(tǒng)對于個人信用信息的采集覆蓋將更廣，債務(wù)信息披露也會更加全面、準(zhǔn)確、客觀，包括“假離婚買房”等在內(nèi)的不良信用行為所要付出的成本也會更高。

 

除征信信息的調(diào)整外，新一代系統(tǒng)在信息保護、信息主題維護及系統(tǒng)安全升級上均進行了完善強化：

 

一是加強用戶管理，采用數(shù)字證書，實現(xiàn)用戶登錄雙因素認(rèn)證，為查詢用戶發(fā)放USB Key證書，實現(xiàn)機構(gòu)查詢身份強認(rèn)證；二是加強用戶訪問控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗證強度，強化信息安全監(jiān)測；三是強化數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全防護，保障數(shù)據(jù)采集和對外服務(wù)各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)安全；四是強化異常查詢監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)異常查詢行為；五是優(yōu)化企業(yè)和個人異議處理流程，提高異議處理自動化程度和處理效率。

 

據(jù)悉，一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進金融交易、降低金融風(fēng)險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

 

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構(gòu)；2019年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。