反洗錢一線調(diào)查:斬斷犯罪活動的資金“生命線”

 

資料圖

 

今年，我國《反洗錢法》出臺十周年。金融機構(gòu)的反洗錢工作是怎么進行的？在打擊走私、販毒、貪污等上游犯罪中，金融情報如何發(fā)揮作用？近日，記者跟隨人民銀行進行了調(diào)研。

 

“金融情報”助力破獲制毒販毒大案

 

２０１６年５月，四川省劍閣縣某金融機構(gòu)接到養(yǎng)雞專業(yè)戶王某提前償還１０萬元貸款請求。在當前經(jīng)濟不景氣的情況下，借款人能提前還貸對銀行來說很難得，但該金融機構(gòu)卻對此產(chǎn)生了疑問。

 

“這名養(yǎng)雞專業(yè)戶２０１４年貸款１０萬元，期限３年。養(yǎng)雞場經(jīng)營一直不太好，前段時間支付利息都有困難。不久后卻突然提前還款，而且在時間上不符合家禽蓄養(yǎng)資金流轉(zhuǎn)規(guī)律，我們對資金來源產(chǎn)生了懷疑。”該金融機構(gòu)負責人羅某告訴記者。

 

通過信貸人員的現(xiàn)場調(diào)查了解到，王某資金來源于出租養(yǎng)雞場部分設(shè)施的租金收入。王某表示，租戶以現(xiàn)金方式一次性支付１０萬元租金，租期１年。

 

這樣的租金高出周邊正常租金價格４倍，銀行對租賃方的身份產(chǎn)生懷疑。“我們通過甄別分析，認定該情報符合制毒犯罪資金識別特征，涉嫌制毒的可能性比較大，立即指導(dǎo)金融機構(gòu)向當?shù)毓矙C關(guān)報案。”人民銀行廣元市中心支行負責人表示。

 

廣元市公安局根據(jù)該線索，并結(jié)合群眾反映和其他情報，于６月８日在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)成功端掉制毒窩點。目前全案共抓獲犯罪嫌疑人１３名，繳獲制毒半成品麻黃素３００多公斤，查獲制毒輔料５０多噸。

 

“此案偵破中，金融機構(gòu)具有強烈的反洗錢意識，及時提供線索，后續(xù)提供相關(guān)銀行賬戶查詢，是整個案件成功偵破的重要環(huán)節(jié)。”劍閣縣公安局負責人表示。

 

龐大的資金交易流水，也能成為發(fā)現(xiàn)犯罪分子蛛絲馬跡的線索。

 

２０１５年初，某銀行攀枝花分行通過監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)盧某某涉毒重點可疑交易線索。“在反洗錢監(jiān)測中，我們發(fā)現(xiàn)有客戶的身份背景與其賬戶資金交易特征不相符，特別是大量資金流向毒品案件高發(fā)的敏感地區(qū)。”該銀行負責人表示。

 

中國反洗錢監(jiān)測中心經(jīng)過分析研判，認為資金交易符合涉毒交易特征，將線索移交公安部門。公安部門立即聯(lián)合人民銀行等部門開展調(diào)查，掌握了盧某某等人利用銀行交易系統(tǒng)遠程支付毒資、進行販毒交易的線索。

 

據(jù)了解，盧某某等人賬戶從２０１２年至今涉案資金達５．３億元，涉及交易對手賬戶２３００多個，分布在廣東、云南等地。目前，僅攀枝花警方已偵破６起涉毒案件，抓獲嫌犯３３人，繳獲毒品（海洛因）３８公斤，毒資９２萬元。

 

斬斷犯罪活動的資金“生命線”

 

“隨著信息化不斷發(fā)展，利用銀行系統(tǒng)便捷的支付平臺，遠程交易的跨區(qū)域犯罪案件越來越多。單靠傳統(tǒng)的蹲點守候，遠遠不能適應(yīng)當前形勢。通過與人民銀行建立情報會商機制，第一時間發(fā)現(xiàn)可疑線索，大大提高了辦案效率。”攀枝花市公安局負責人表示。

 

金融情報的作用不僅僅是“站崗放哨”，更重要的是讓打擊犯罪的效果有了質(zhì)的提升。

 

攀枝花市禁毒支隊負責人告訴記者，以前打擊制毒販毒，通常只能打掉幾個馬仔。現(xiàn)在通過查明涉毒資金網(wǎng)絡(luò)，深挖幕后操縱者，從而摧毀涉毒團伙網(wǎng)絡(luò)，斬斷毒品犯罪的經(jīng)濟基礎(chǔ)，達到了標本兼治的目的。

 

人民銀行成都分行反洗錢處負責人表示，傳統(tǒng)的毒品制作有產(chǎn)地的限制，只要打擊毒品發(fā)源地就能控制住。但現(xiàn)在新型毒品頻出，很多化工原料都可以提煉。“只要有資金，制毒販毒就能死灰復(fù)燃。要從根本上摧毀涉毒團伙，不但要抓毒販、抓毒品，還要抓毒資。”

 

金融機構(gòu)能在第一時間發(fā)現(xiàn)犯罪分子的交易痕跡，靠的是一套自上而下的完備的反洗錢機制。

 

據(jù)人民銀行反洗錢局負責人介紹，人民銀行出臺了一系列反洗錢監(jiān)管規(guī)定，指導(dǎo)各類義務(wù)機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制度和風險管理機制，形成了包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內(nèi)的系統(tǒng)的洗錢預(yù)防體系。

 

在劍閣制毒案中，金融機構(gòu)有如此高的警覺性，涉毒資金監(jiān)測模型起到了重要作用。涉毒資金監(jiān)測模型，有一系列的技術(shù)指標和行為指標，金融機構(gòu)稱之為“識別點”，來洞察可疑資金的蛛絲馬跡。

 

在人民銀行層面，為切實履行可疑交易報告的接收、分析職能，專門設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。在這里，每天都會收到上千家金融機構(gòu)的大額和可疑交易報告。這些報告經(jīng)過大數(shù)據(jù)的分析、研判，會變成有力的金融情報，移送偵查機關(guān)。

 

據(jù)了解，人民銀行系統(tǒng)已累計向偵查機關(guān)報案或移送線索近萬件，在打擊洗錢及上游犯罪中發(fā)揮了重要作用。

 

銀警合作共筑安全防線

 

人民銀行反洗錢局負責人表示，經(jīng)過多年努力，當前我國的反洗錢法律法規(guī)日益完善，反洗錢組織體系和工作機制不斷健全，反洗錢隊伍素質(zhì)不斷提升，在防范和打擊洗錢犯罪、維護國家經(jīng)濟社會安全方面發(fā)揮了重要作用。

 

“總體看，反洗錢和反恐怖融資形勢穩(wěn)定，風險可控。但與此同時，受國際政治、經(jīng)濟等多重因素的影響，反洗錢與反恐怖融資形勢正在發(fā)生深刻而復(fù)雜的變化。”這位負責人表示。

 

反恐怖融資成為國際國內(nèi)高度關(guān)注的焦點，非法集資等破壞金融秩序犯罪和金融詐騙犯罪借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段多發(fā)式增長，走私、逃稅、貪腐、毒品等上游犯罪依然十分活躍。

 

“當前犯罪行為利用網(wǎng)絡(luò)，甲地謀劃，乙地實施，丙地銷贓，作案快、轉(zhuǎn)移資金快，如果不能很快進行查處，很難連根拔起。”攀枝花市公安局負責人表示，要進一步完善警銀協(xié)作機制，在情報交流、線索交辦、資金凍結(jié)與查詢等方面加快速度。

 

“尤其要建立重特大案件反洗錢部門提前介入?yún)⑴c協(xié)查機制，挖掘洗錢犯罪證據(jù)鏈條，最大限度切斷犯罪分子資金支持，提升打擊犯罪質(zhì)效。”他強調(diào)。