靠保險(xiǎn)、靠稅收？臺(tái)灣選舉養(yǎng)老政策大辯論

雖說選舉充滿權(quán)術(shù)與變術(shù)，但政策還是要接受選民檢驗(yàn)，特別是老百姓一聽就懂、一想就明的民生政策。本周，國(guó)民黨和民進(jìn)黨都提出了臺(tái)灣老百姓最關(guān)心的養(yǎng)老政策，這不僅事關(guān)每個(gè)人，也事關(guān)養(yǎng)老體系的重新洗牌，引起臺(tái)灣社會(huì)的關(guān)注與辯論。

靠保險(xiǎn)？靠稅收？

國(guó)民黨參選人朱立倫本周提出“多元長(zhǎng)照(即長(zhǎng)期照顧)、安心養(yǎng)老”政策，目標(biāo)為服務(wù)健全、多元選擇、財(cái)源充足和就地養(yǎng)老，建立小區(qū)照顧、多元長(zhǎng)照服務(wù)、長(zhǎng)照保險(xiǎn)、提供支持服務(wù)等體系，讓老人特別是失去自理能力者能得到長(zhǎng)期照顧。

朱立倫的政策關(guān)鍵點(diǎn)有二。其一是建立長(zhǎng)照保險(xiǎn)制度，就像健康保險(xiǎn)制度一樣，以保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期照顧體系的財(cái)源；其二是多元，除了政府經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)之外，鼓勵(lì)非政府組織、個(gè)人或是營(yíng)利機(jī)構(gòu)進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，滿足老百姓不同需求。

民進(jìn)黨的養(yǎng)老政策為稅收制，即用遺產(chǎn)稅和房地產(chǎn)交易稅支付長(zhǎng)期照顧機(jī)構(gòu)，蔡英文的副手陳建仁表示將用300億元(新臺(tái)幣，下同)稅收與30億元公務(wù)預(yù)算，建立小區(qū)化、小規(guī)模的養(yǎng)老體系。民進(jìn)黨強(qiáng)調(diào)，稅收制能實(shí)現(xiàn)收入再分配原則，減少民眾負(fù)擔(dān)，“相信稅收制比保險(xiǎn)制符合民眾需要”。

朱立倫反問：遺產(chǎn)稅和房地產(chǎn)交易稅來源并不穩(wěn)定，而養(yǎng)老是長(zhǎng)期照顧，光靠稅收，如何提供穩(wěn)定的長(zhǎng)期照顧財(cái)源？朱立倫主張將政府資源投入長(zhǎng)照人力的培養(yǎng)，推動(dòng)“長(zhǎng)期照顧服務(wù)提升計(jì)劃”，加強(qiáng)鄉(xiāng)村長(zhǎng)照資源的建立，預(yù)計(jì)3年投入300億元，將來可銜接長(zhǎng)照保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)模式需法規(guī)嚴(yán)管

配合推行國(guó)民黨主張的長(zhǎng)照保險(xiǎn)制度，執(zhí)政的國(guó)民黨團(tuán)隊(duì)擬修改“保險(xiǎn)法”，開放保險(xiǎn)業(yè)投資長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)。對(duì)此，社會(huì)福利團(tuán)體反彈最大，他們認(rèn)為，又賣保險(xiǎn)又提供長(zhǎng)照服務(wù)，為了追求利益，服務(wù)水平會(huì)降低。此外，保險(xiǎn)業(yè)者財(cái)大氣粗，極易壟斷市場(chǎng)，擠跨小型機(jī)構(gòu)，形成集團(tuán)化，到那時(shí)再向管理部門施壓放寬價(jià)格收費(fèi)及服務(wù)質(zhì)量管理?xiàng)l例，會(huì)加重服務(wù)對(duì)象的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。且大型高端的住宿式長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)與老百姓需要的小型化和就地照顧的服務(wù)模式不符。

對(duì)此，管理部門解釋，就算開放壽險(xiǎn)業(yè)者投資長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)，投入的形態(tài)仍需符合“長(zhǎng)照法”，長(zhǎng)照服務(wù)質(zhì)量會(huì)受到監(jiān)督。同時(shí)，非營(yíng)利組織或政府經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)仍然并存。平價(jià)的長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)和提供更細(xì)致服務(wù)的營(yíng)利機(jī)構(gòu)給老百姓多種選擇。

管理部門表示，臺(tái)灣即將進(jìn)入高齡社會(huì)，長(zhǎng)期照顧的硬件設(shè)施、人力等都需求極大，預(yù)算窘迫是事實(shí)，若不能有效導(dǎo)入民間資金，例如開放壽險(xiǎn)投入長(zhǎng)照，恐怕無法解決未來的長(zhǎng)照需求。

臺(tái)灣的保險(xiǎn)業(yè)者認(rèn)為，社福團(tuán)體堅(jiān)持只能自己經(jīng)營(yíng)，不準(zhǔn)其他行業(yè)踏入，現(xiàn)實(shí)卻是許多長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)的服務(wù)欠佳，有關(guān)的社會(huì)新聞不時(shí)曝光，令社會(huì)大眾不安。如果保險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)入長(zhǎng)照經(jīng)營(yíng)，誰(shuí)也不會(huì)砸自己多年奮斗的招牌，而且結(jié)合保單收費(fèi)公開透明，將會(huì)更有制度和規(guī)模。

支持保險(xiǎn)業(yè)者的學(xué)者認(rèn)為，長(zhǎng)照機(jī)構(gòu)光靠補(bǔ)貼是不夠的，商業(yè)模式的進(jìn)入有助于提升整體質(zhì)量，關(guān)鍵是信息要公開，讓消費(fèi)者自由選擇。臺(tái)灣衛(wèi)生部門前任官員楊志良說，商業(yè)模式當(dāng)然會(huì)追求利潤(rùn)極大化，但可以用法規(guī)去好好管理，讓服務(wù)質(zhì)量得到保障。

多元“長(zhǎng)照”尚在摸索

有學(xué)者認(rèn)為，辦理長(zhǎng)期照顧，保險(xiǎn)和稅收各有利弊，要結(jié)合現(xiàn)實(shí)看哪一種更可行。當(dāng)下臺(tái)灣各級(jí)政府債務(wù)沉重，若無明確的加稅方案及相關(guān)配套措施，以稅收作為長(zhǎng)照財(cái)源將缺乏穩(wěn)定性。臺(tái)灣高齡人口正在迅速增加，長(zhǎng)照問題要盡速積極面對(duì)，因此實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)制更有效。長(zhǎng)照社會(huì)保險(xiǎn)獨(dú)立運(yùn)作，可通過儲(chǔ)備基金或費(fèi)率調(diào)整等方案達(dá)到平衡，但稅收制就缺乏這樣的運(yùn)作機(jī)制。

正在探討各種長(zhǎng)照方式的專業(yè)人士表示，保險(xiǎn)制對(duì)多元長(zhǎng)照的發(fā)展更有利。有業(yè)者以荷蘭“失智村”為例，這個(gè)村子住著152位失智老人，有140位工作人員，他們扮成店員、郵差、園丁和老人們生活在一起。長(zhǎng)照不在四面圍墻的室內(nèi)進(jìn)行，老人們的生活質(zhì)量更高。但如果臺(tái)灣要復(fù)制這樣的經(jīng)驗(yàn)，就需要長(zhǎng)照保險(xiǎn)支持，光是稅收的補(bǔ)貼是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

遠(yuǎn)水難解近渴，即便臺(tái)灣能推動(dòng)開辦長(zhǎng)照保險(xiǎn)，也仍待時(shí)日。因此，有人提出在沒有保險(xiǎn)之前，大家也不要坐等政策辯論，可以先嘗試各種長(zhǎng)照方式，比如打造“合住家園”，倡導(dǎo)兄弟姐妹在“空巢”后一起居住，或利用小型公寓打造集合式老年住宅，起到既省錢又能相互照顧的作用。

臺(tái)大社工系教授楊培珊表示，這些想法都不錯(cuò)，都值得試辦。在政策辯論的同時(shí)，管理部門要從旁協(xié)助長(zhǎng)照的實(shí)際運(yùn)作，先從就地化、小型化做起。未來不管執(zhí)行什么樣的政策，都是需要有人去落實(shí)的。

如何對(duì)待老人是一個(gè)社會(huì)文明程度的標(biāo)尺，如何讓老人老有所養(yǎng)是一個(gè)社會(huì)實(shí)力的體現(xiàn)。長(zhǎng)照，不僅是政黨爭(zhēng)奪選票的好議題，也是社會(huì)必須認(rèn)真面對(duì)的課題。(本報(bào)記者 陳曉星）