一季度普惠型小微企業(yè)貸款“量增價(jià)降” 中小微企業(yè)“獲得感”提升

疫情期間，各相關(guān)部門在原有各項(xiàng)優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，不斷加大對中小微企業(yè)的支持力度。尤其是銀行業(yè)，在政策的引導(dǎo)下不遺余力加大信貸投放，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

銀保監(jiān)會副主席黃洪4月22日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。同日，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制發(fā)布會上介紹，今年一季度，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.15%，在2019年基礎(chǔ)上下降了0.55個(gè)百分點(diǎn)。

另據(jù)央行4月24日發(fā)布的今年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，一季度末，普惠小微貸款余額12.41萬億元，同比增長23.6%，增速分別比上月末和上年末高2.6個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加8405億元，同比多增2876億元。可以看出，今年一季度銀行對小微企業(yè)的支持已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“量增價(jià)降”。

當(dāng)前正是上市公司一季報(bào)發(fā)布期，各家上市銀行在支持中小微企業(yè)方面的具體情況也能從一季報(bào)中窺見一斑?！蹲C券日報(bào)》記者昨日查詢財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行在一季報(bào)中披露了相關(guān)貸款情況及支持舉措。

平安銀行一季報(bào)顯示，該行加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)力度，支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2020年3月末，單戶授信1000萬元(含)以下的小微企業(yè)貸款較上年末增長3.31%，該類小微企業(yè)一季度新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率控制在合理范圍。

江陰銀行在一季報(bào)中表示，該行積極應(yīng)對疫情影響，硬核舉措惠企惠民，如設(shè)立10億元專項(xiàng)信貸資金，開辟綠色通道，精準(zhǔn)扶持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、農(nóng)戶春耕備耕。同時(shí)，《證券日報(bào)》記者從江陰銀行了解到，截至3月末，該行母公司普惠型小微企業(yè)貸款余額123.8億元，較年初凈增9.2億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速3.44%；普惠型涉農(nóng)貸款余額101.7億元，較年初凈增7.6億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速3.47%，“兩增兩控”等各項(xiàng)普惠金融考核指標(biāo)全面達(dá)成各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)考核任務(wù)。

此外，浦發(fā)銀行在一季報(bào)中披露，公司積極發(fā)揮金融優(yōu)勢服務(wù)抗擊疫情，針對抗疫企業(yè)，持續(xù)加大金融支持力度。截至3月末，累計(jì)向近400家疫情防控相關(guān)企業(yè)投放貸款200億元；承銷疫情防控債券40支、共計(jì)292億元。針對受疫情影響企業(yè)特別是中小微企業(yè)，采取調(diào)整還款安排、提供展期續(xù)貸、增加授信額度等一系列舉措予以解困。

在銀行加大信貸支持的同時(shí)，中小微企業(yè)獲得感也不斷提升。據(jù)《證券日報(bào)》記者采訪廣東某餐飲企業(yè)了解到，在除夕夜接到重要任務(wù)，春節(jié)期間為一線醫(yī)務(wù)人員提供24小時(shí)餐飲服務(wù)。因食材儲備消耗迅速，原材料成本大幅上漲，企業(yè)資金面臨流動性困難。中信銀行廣州銀行了解情況后，立即啟動普惠金融信貸綠色通道，將項(xiàng)目納入疫情防控客戶白名單，支行專人跟進(jìn)核實(shí)、分行同步審查審批，優(yōu)化流程銜接，快速審批授信1000萬元。

交通銀行研報(bào)認(rèn)為，下階段普惠口徑貸款受益于良好的政策環(huán)境，尤其是定向降準(zhǔn)、再貸款等后續(xù)政策措施，量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提的局面將得到進(jìn)一步夯實(shí)，信貸資源持續(xù)大力度地向普惠領(lǐng)域傾斜將得到延續(xù)。

光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，未來銀行在支持小微企業(yè)金融政策上，對于普惠型小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重還有下調(diào)空間。另外，銀行除了建立“五專”經(jīng)營機(jī)制外，還可以在政策上構(gòu)建多層次的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，建立多層次的擔(dān)保體系、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；完善信用信息數(shù)據(jù)深度開發(fā)運(yùn)用，搭建統(tǒng)一的企業(yè)信用信息平臺，整合政府?dāng)?shù)據(jù)，打通信息孤島，減少銀企信息不對稱；加強(qiáng)信息技術(shù)使用，精準(zhǔn)客戶畫像，改進(jìn)風(fēng)控手段，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。