北京出臺13項監(jiān)管措施反洗錢反詐騙

北京銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》，針對當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，出臺13項具體監(jiān)管措施，切實保障金融消費者的合法權(quán)益。

根據(jù)意見，13項具體措施主要包括防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控等方面，重點防范洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等風(fēng)險。

為有效遏制當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)態(tài)勢，意見針對部分業(yè)務(wù)流程，將監(jiān)管要求具化、細(xì)化。比如，在具備監(jiān)管部門提供的賬戶查詢條件下，商業(yè)銀行在為客戶新開立賬戶和銀行卡前，應(yīng)對其名下已開立的銀行賬戶和銀行卡進(jìn)行查詢；應(yīng)嚴(yán)格控制同一客戶的銀行卡累計開卡數(shù)量，嚴(yán)格審慎為賬戶已被凍結(jié)的客戶辦理新開卡業(yè)務(wù)等。

同時，意見通過細(xì)化操作規(guī)范和業(yè)務(wù)原則，督導(dǎo)商業(yè)銀行在幫助持卡人主動防范欺詐風(fēng)險等方面主動履行更多社會責(zé)任。比如，商業(yè)銀行應(yīng)勸導(dǎo)客戶根據(jù)實際需要，通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種渠道設(shè)置銀行卡“賬戶安全鎖”，鎖定交易地點、時間、類型、限額等參數(shù)；對于存量銀行卡，應(yīng)主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關(guān)閉境外交易權(quán)限等。

針對近期市場上出現(xiàn)的個別類型的銀行卡業(yè)務(wù)無序競爭現(xiàn)象，意見強調(diào)，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過攀比贈送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。

意見還首次引入“智能風(fēng)控”概念，明確鼓勵商業(yè)銀行引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術(shù)手段不斷完善銀行卡風(fēng)險管理體系。（記者王曉潔、郭宇靖）