堅(jiān)決整治市場(chǎng)亂象 兩年來累計(jì)處置不良貸款超4萬億元

堅(jiān)定不移拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，兩年多來，大力壓降層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、自我循環(huán)高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)13.74萬億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛?！　?/p>

同時(shí)大力鏟除信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的土壤。兩年來，累計(jì)處置不良貸款超過4萬億元，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)均處于較好水平。　　

周亮指出，抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”是充足的。金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從發(fā)散狀態(tài)逐步轉(zhuǎn)向收斂，總體可控?！　?/p>

周亮還說，清醒地認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作還存在很多差距和不足。想明白、說明白，最后還是要落實(shí)在做明白上。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，深化金融改革開放，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?！　?/p>

“我們有信心、有能力打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)走向高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成小康社會(huì)提供更有力的金融支持。”周亮堅(jiān)定說到?！　?/p>

治亂象、補(bǔ)短板 保持高壓態(tài)勢(shì)依法依規(guī)整治

中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤就保險(xiǎn)業(yè)治亂象、補(bǔ)短板工作情況作補(bǔ)充。他說，近幾年來，由于多種原因，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張和亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面?！　°y

保監(jiān)會(huì)黨委正式成立后，在2018年5月份就召開了深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象的工作推進(jìn)會(huì)議。要求全面自查，不留死角。部署所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)市場(chǎng)亂象整治重點(diǎn)，自查本機(jī)構(gòu)存在的問題并進(jìn)行認(rèn)真整改?！　?/p>

監(jiān)管部門還聚焦重點(diǎn)，扎實(shí)開展監(jiān)管檢查。2018年，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展檢查1466次，累計(jì)投入力量9793人次。今年各級(jí)監(jiān)管部門繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。　　

通過依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢(shì)。特別是落實(shí)雙罰制，加強(qiáng)對(duì)高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)?！　?/p>

通過持續(xù)整治，取得了明顯的效果，保險(xiǎn)市場(chǎng)的亂象在很大程度上得到了糾正?！　?/p>

有力震懾不法主體。今年1-5月，處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)277家次，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款4400多萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)15家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證2家次。處罰責(zé)任人員416人次，對(duì)個(gè)人罰款將近1600萬元，撤銷任職資格18人次。　　

制度短板得到有效彌補(bǔ)。2018年以來，修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件20多項(xiàng)。部分制度滯后、缺位、交叉重疊和相互沖突等問題得到有效解決，公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、監(jiān)管能力自身建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的制度體系進(jìn)一步健全和完善?！　?/p>

機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn) 公司治理沒做好是重要原因

公司治理是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)發(fā)展的“牛鼻子”，很多機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，公司治理沒有做好是重要的原因，有記者就提了相關(guān)問題?！　?/p>

梁濤在回答提問時(shí)說，前一段時(shí)間，金融領(lǐng)域發(fā)生了一些案件，反映出部分經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的一些突出問題，主要表現(xiàn)為股權(quán)關(guān)系不透明、不規(guī)范，比如說股權(quán)代持的問題；還有關(guān)聯(lián)交易管理粗放，存在著利益輸送問題；發(fā)展戰(zhàn)略盲目追求粗放擴(kuò)張，內(nèi)部管控與發(fā)展速度不相匹配。有的機(jī)構(gòu)股權(quán)管理比較混亂，治理機(jī)制失效，“三會(huì)一層”形同虛設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。　　

銀保監(jiān)會(huì)高度重視公司治理的工作，2018年3月底銀保監(jiān)會(huì)成立開始，4月份就召開了中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理座談會(huì)，對(duì)健全銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的公司治理機(jī)制、組織調(diào)研和部署工作?！　?/p>

“三定方案”出臺(tái)以后，專門設(shè)立了公司治理監(jiān)管部，統(tǒng)籌銀行和保險(xiǎn)業(yè)的公司治理監(jiān)管工作。通過補(bǔ)齊制度短板，加強(qiáng)檢查評(píng)估，并強(qiáng)化問責(zé)，持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)提升公司治理的合規(guī)性和有效性，在監(jiān)管實(shí)踐中，分類施策，對(duì)不同機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況不同，實(shí)施差異化監(jiān)管?！　?/p>

對(duì)國有大型銀行和保險(xiǎn)公司，完善“三重一大”事項(xiàng)決策的內(nèi)容、規(guī)則和程序。對(duì)于中小商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)開展股東股權(quán)和管理交易亂象的整治，嚴(yán)厲打擊股東股權(quán)違規(guī)行為和通過非法關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的現(xiàn)象?！　?/p>

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的有效性為核心，持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。一是進(jìn)一步彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度的短板，完善銀行保險(xiǎn)業(yè)公司治理的監(jiān)管制度體系，在公司治理的機(jī)制、股權(quán)管理、交易管理方面補(bǔ)齊制度短板。二是開展銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的評(píng)價(jià)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)。三是推動(dòng)公司治理監(jiān)管的信息化系統(tǒng)建設(shè)，提升公司治理監(jiān)管信息化水平和科技化水平?！　?/p>

低利率資金貸給企業(yè)之后 相關(guān)資金被用于套利

今年前5個(gè)月，五家大型商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是4.79%，較去年全年平均水平又下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)，有人擔(dān)心是不是利率太低了，今后不可持續(xù)。中國銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平在回答記者提問時(shí)，自回自答了這個(gè)問題，她說，可以從以下方面分析：　　

從定位來看，大型銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款，定位就是保本微利，各行通過加強(qiáng)成本核算、改進(jìn)風(fēng)控，不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)，將小微金融服務(wù)定位于保本微利。　　

第二是國家對(duì)小微企業(yè)貸款給予了優(yōu)惠政策，比如人民銀行對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)，創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，財(cái)稅部門也有相關(guān)的政策，都要求反映在小微企業(yè)貸款定價(jià)當(dāng)中。　　

第三是大型銀行通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，也能更準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴，從而降低自身的資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本?！　?/p>

最后，她補(bǔ)充說，相關(guān)部門也注意到，在監(jiān)管實(shí)踐中也有極個(gè)別的案例，個(gè)別銀行將低利率資金貸給企業(yè)之后，相關(guān)的資金被用于套利了，買了理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)此也要求各行加強(qiáng)貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務(wù)于小微企業(yè)?！　?/p>

下一步，還會(huì)繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)相關(guān)的服務(wù)工作，包括制定評(píng)價(jià)體系，開展企業(yè)端的暗訪，今年七八九月份就要開展企業(yè)端的暗訪。