銀保監(jiān)會：今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將總體保持穩(wěn)定

銀保監(jiān)會于近期發(fā)布了2019年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)，銀行業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模增速繼續(xù)回升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風險抵補能力較為充足。銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清對一季度數(shù)據(jù)解讀認為，銀行業(yè)運行平穩(wěn)，風險總體可控。

“今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將總體保持穩(wěn)定”

數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.16萬億元，較上年末增加957億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.80%，與上年末持平。

我國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量問題向來是市場探討的焦點。劉志清認為，信用風險一直是銀行業(yè)的主要風險，信用風險的走勢影響銀行業(yè)的穩(wěn)健性以及銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的能力。在銀行業(yè)一季度監(jiān)管數(shù)據(jù)發(fā)布之際，他給出了“今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將總體保持穩(wěn)定”的判斷。

劉志清具體分析稱，首先應從資產(chǎn)質(zhì)量自身的歷史變化來把握前進趨勢。“2008年國際金融危機之后，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款率自2011年開始進入‘雙升’階段，2014-2015年處于快速上升期，2016年之后處于平穩(wěn)期，這期間新形成的不良貸款顯著下降，銀行業(yè)也加大處置力度，2017年以來共處置不良貸款3.85萬億元。不良貸款的形成和處置大體形成平衡，所以不良率將保持平穩(wěn)。”

此外，他從銀行業(yè)所處的經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管政策角度解釋道：“2019年一季度經(jīng)濟運行開局良好，全年有望實現(xiàn)穩(wěn)定增長，同時，2019年也是打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)承上啟下的一年，銀行業(yè)要繼續(xù)加大不良貸款處置力度，持續(xù)推進重點領域風險防控。”

本次公布的數(shù)據(jù)還顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為4.15萬億元，較上年末增加2485億元；撥備覆蓋率為192.17%，較上年末上升3.13個百分點；貸款撥備率為3.45%，較上年末上升0.05個百分點。劉志清表示，上述指標均高于監(jiān)管要求，整體撥備還會處于較高水平，銀行業(yè)抵御損失的“彈藥”充足。

談及近期《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類暫行辦法(征求意見稿)》的實施對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，劉志清表示該影響有限、且在可控范圍內(nèi)。“嚴格的資產(chǎn)風險分類并沒有改變銀行真實的風險狀況，所以并不影響我們對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)的判斷。”

金融機構(gòu)資源配置效率有所提高

數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度重點領域和民生工程金融支持得到強化，其中基礎設施貸款新增1.1萬億元，較去年同期多增948億元。制造業(yè)和零售業(yè)貸款保持增長勢頭，分別增加4603億元和4835億元，增速分別回升至4.8%和8%；單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款同比分別增長24.7%和24.6%，明顯高于各項貸款增速。劉志清認為，這表明銀行業(yè)金融機構(gòu)為基礎設施領域補短板和穩(wěn)投資發(fā)揮了積極作用。

2019年一季度銀行業(yè)信貸投放實現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長，對實體經(jīng)濟發(fā)放人民幣貸款增加6.29萬億元，新增人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的76.9%，較2017年提高約15個百分點，同時，影子銀行和表外融資平穩(wěn)下降，2018以來委托貸款和信托貸款累計壓縮2.5萬億元。劉志清對上述數(shù)據(jù)解讀稱，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)揮了信貸融資主渠道作用，影子銀行活動得到抑制。

在銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟力度增強的同時，兼顧金融風險的防范與化解也至關(guān)重要。劉志清表示，銀保監(jiān)會密切關(guān)注重點領域風險和苗頭型風險隱患，堅持早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置，在支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)運行的前提下，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，比如堅持房地產(chǎn)融資審慎監(jiān)管制度，嚴控銀行保險資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，今年以來房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)平穩(wěn)回落，一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額40.52萬億元，同比增長18.7%，增速較上年末降低1.3個百分點。

年初票據(jù)融資增長較快的情況也得到銀保監(jiān)會的密切關(guān)注。劉志清表示，銀保監(jiān)會及時加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)督檢查，督導銀行規(guī)范開展票據(jù)業(yè)務，嚴防違規(guī)套利，目前票據(jù)融資逐步回歸常態(tài)，3月份新增978億元，低于前兩個月的5165億元和1695億元。

“此外，當前銀行業(yè)資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象減少，同業(yè)業(yè)務持續(xù)收縮，特別是利用金融產(chǎn)品繞通道、加杠桿、相互嵌套的業(yè)務大幅減少。”劉志清說，2017以來同業(yè)負債、同業(yè)投資、同業(yè)理財持續(xù)收縮，累計減少了12.6萬億元。

劉志清表示，從目前來看，金融機構(gòu)資源配置效率有所提高，金融機構(gòu)適應性增強，有利于支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（閆雨昕）