日本金融機(jī)構(gòu)涉巨額違規(guī)貸款

違規(guī)案件四千六百余起  百分之九十七營(yíng)業(yè)點(diǎn)存在造假 日本金融機(jī)構(gòu)涉巨額違規(guī)貸款

10月25日，日本政府對(duì)涉嫌在政策性融資業(yè)務(wù)中造假的日本商工組合中央金庫(kù)（簡(jiǎn)稱商工中金）發(fā)出第二次業(yè)務(wù)整改命令。目前查實(shí)的違規(guī)貸款件數(shù)4609起，放貸總額2646億日元（約合人民幣150億元）。商工中金所有100家營(yíng)業(yè)點(diǎn)中有97家存在造假行為，參與造假人員444人。

商工中金是一家政策性金融機(jī)構(gòu)，主要面向中小企業(yè)貸款。日本政府持有該機(jī)構(gòu)46%的股份，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管。此次問(wèn)題貸款出現(xiàn)在為應(yīng)對(duì)2008年國(guó)際金融危機(jī)設(shè)立的貼息貸款上，即所謂“危機(jī)融資”。一般來(lái)說(shuō)，民間銀行向中小企業(yè)的貸款利率為1.2%，而商工中金提供的貸款利率為1.0%，其余0.2%則由國(guó)家稅收貼息。為了騙取國(guó)家政策補(bǔ)貼，商工中金營(yíng)業(yè)部門(mén)通過(guò)篡改財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，向不符合要求的企業(yè)提供貸款。

今年5月，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省向商工中金發(fā)出整改命令，但并未落實(shí)。在此后由金融廳主導(dǎo)的檢查中，問(wèn)題才浮出水面。經(jīng)產(chǎn)省認(rèn)為，問(wèn)題的根本原因是“經(jīng)營(yíng)層施加過(guò)度業(yè)績(jī)壓力，推動(dòng)完成計(jì)劃指標(biāo)”。

據(jù)《朝日新聞》報(bào)道，為了在短期經(jīng)濟(jì)刺激需求過(guò)后仍獲得國(guó)家政策補(bǔ)貼，商工中金對(duì)營(yíng)業(yè)點(diǎn)下達(dá)過(guò)高的業(yè)績(jī)目標(biāo)，并與員工收入和升遷掛鉤。這一違規(guī)行為不僅浪費(fèi)了國(guó)家稅收，也擠壓了民間銀行的經(jīng)營(yíng)空間。

經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)大臣世耕弘成要求商工中金“脫胎換骨重新出發(fā)”，徹底調(diào)整業(yè)務(wù)和組織。內(nèi)容包括使管理人員和員工責(zé)任明確化、制定徹底的再發(fā)防止對(duì)策、實(shí)施可持續(xù)的商業(yè)模式、引進(jìn)外部人才以及重新審視經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)。

商工中金社長(zhǎng)安達(dá)健祐在記者見(jiàn)面會(huì)上表示，“背負(fù)不可推卸的重責(zé)”，會(huì)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)辭去社長(zhǎng)一職。為明確監(jiān)管部門(mén)的責(zé)任，世耕決定主動(dòng)返還2個(gè)月工資，并對(duì)經(jīng)產(chǎn)省事務(wù)次官和中小企業(yè)廳長(zhǎng)官予以嚴(yán)重警告處分。曾擔(dān)任該省事務(wù)次官的安達(dá)卸任社長(zhǎng)后的繼任人選將從民間選出。另外，設(shè)置由專家組成的“商工中金應(yīng)有狀態(tài)研討會(huì)”，年內(nèi)匯總調(diào)整方案。

商工中金違規(guī)貸款事件反映出日本大規(guī)模金融寬松政策“過(guò)度刺激”的負(fù)面作用。政府通過(guò)降低利率等手段鼓勵(lì)銀行向企業(yè)貸款刺激經(jīng)濟(jì)，但企業(yè)并沒(méi)有那么多資金需求。日本政府去年秋季補(bǔ)充預(yù)算中，以“擺脫通縮和世界經(jīng)濟(jì)減速影響”名義列支的“危機(jī)融資”業(yè)務(wù)金額達(dá)7000億日元。商工中金則以英國(guó)“脫歐”對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成影響為由，向政府提出擴(kuò)大“危機(jī)融資”業(yè)務(wù)的要求。

（人民日?qǐng)?bào)東京電 記者 田弘）