從綠色銀行到綠色金融集團(tuán)

 

2006年率先推出國(guó)內(nèi)首個(gè)能效項(xiàng)目融資產(chǎn)品，2008年成為中國(guó)首家正式采納實(shí)施赤道原則的銀行，2014年發(fā)行國(guó)內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)支持證券，2016年落地國(guó)內(nèi)首單綠色金融債……

 

當(dāng)新常態(tài)下綠色金融逐步成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向時(shí)，興業(yè)銀行已在綠色道路上潛行漸進(jìn)、精心耕耘10年。如今，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索實(shí)踐已開花結(jié)果，“赤道銀行”、綠色金融已成為該行最亮麗的一張名片，且正從綠色銀行向綠色金融集團(tuán)邁進(jìn)，提出五年后集團(tuán)層面綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)融資余額突破1萬(wàn)億元的目標(biāo)。

 

首開先河做國(guó)內(nèi)綠色金融的開拓者

 

以2006年與國(guó)際金融公司（IFC）聯(lián)合在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)推出節(jié)能減排貸款為標(biāo)志，興業(yè)銀行吹響了進(jìn)軍綠色金融的號(hào)角。而2008年10月31日正式公開承諾采納赤道原則，成為全球第六十三家、中國(guó)首家“赤道銀行”，則進(jìn)一步打響了興業(yè)銀行綠色金融先行者的名頭。

 

“赤道銀行”承諾在項(xiàng)目融資中所采納的赤道原則，是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提出的一項(xiàng)企業(yè)貸款準(zhǔn)則。照此準(zhǔn)則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目提供投資時(shí)，要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)產(chǎn)生的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并利用資金杠桿促使項(xiàng)目保護(hù)環(huán)境、促進(jìn)周圍社會(huì)和諧發(fā)展。

 

除了按照赤道原則要求，對(duì)總投資1000萬(wàn)美元項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，識(shí)別融資項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)外，興業(yè)銀行還參照赤道原則為綠色金融提供了一整套理念、方法和工具，建立了從決策到執(zhí)行、制度到流程、能力建設(shè)到信息披露等全面的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。如今，綠色標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為興業(yè)銀行項(xiàng)目貸款審批的重要依據(jù)。

 

當(dāng)前生態(tài)文明建設(shè)力度空前，綠色金融成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。去年5月，《關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見》出臺(tái)，將綠色化與新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化并列提出，被明確定位為五大發(fā)展新理念之一。去年9月，《生態(tài)文明體制改革總體方案》發(fā)布，首次明確提出要建立我國(guó)的綠色金融體系。

 

“綠色金融是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要途徑，發(fā)展綠色金融可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會(huì)效益的多方共贏，真正體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)金融與社會(huì)環(huán)境的和諧發(fā)展。”興業(yè)銀行副行長(zhǎng)薛鶴峰說，“作為國(guó)內(nèi)較早進(jìn)入綠色金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行，我們最大的感悟是綠色金融的發(fā)展、創(chuàng)新，必須契合節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的實(shí)際需求。當(dāng)前，環(huán)保市場(chǎng)逐步開放，新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的出現(xiàn)，對(duì)金融產(chǎn)品與銀行體制機(jī)制提出了新的要求。因此，以政策為導(dǎo)向、以客戶需求為中心的綠色金融創(chuàng)新是核心和重點(diǎn)。”

 

在綠色金融道路上深耕多年，興業(yè)銀行順應(yīng)客戶需求持續(xù)加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，引領(lǐng)市場(chǎng)、引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展，創(chuàng)造了多個(gè)業(yè)內(nèi)第一：在國(guó)內(nèi)首個(gè)成立綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并持續(xù)推進(jìn)專業(yè)經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)；發(fā)行國(guó)內(nèi)首張低碳信用卡；在國(guó)內(nèi)首推碳金融綜合服務(wù)、排污權(quán)綜合服務(wù)、水資源利用和保護(hù)領(lǐng)域綜合解決方案；發(fā)行國(guó)內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)支持證券；落地境內(nèi)首單綠色金融債……

 

10年來，興業(yè)銀行綠色金融成績(jī)斐然。截至2015年末，該行已累計(jì)為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目提供綠色融資超過8000億元，融資余額達(dá)3942億元，比年初增加982億元，增長(zhǎng)33%。綠色融資客戶數(shù)快速增長(zhǎng)，達(dá)6030戶，較年初新增2796戶，增幅達(dá)86%，業(yè)務(wù)覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域。

 

據(jù)統(tǒng)計(jì)，興業(yè)銀行所支持的綠色金融項(xiàng)目環(huán)境效益顯著，預(yù)計(jì)可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2554萬(wàn)噸，年減排二氧化碳7162萬(wàn)噸，年減排二氧化硫10萬(wàn)噸，年減排化學(xué)需氧量139萬(wàn)噸，年節(jié)水28565萬(wàn)噸。上述節(jié)能減排量相當(dāng)于716萬(wàn)公頃森林每年所吸收的二氧化碳總量。

 

悉心經(jīng)營(yíng)打造強(qiáng)勁綠色金融實(shí)力

 

湖南省作為全國(guó)首批10家排污權(quán)試點(diǎn)省份之一，2012年率先在長(zhǎng)沙、株洲、湘潭三地進(jìn)行排污權(quán)試點(diǎn)，并成立了湖南省排污權(quán)儲(chǔ)備交易中心，全面開展排污權(quán)初始分配和二級(jí)交易工作。

 

所謂排污權(quán)交易制度是指在污染物排放總量控制指標(biāo)確定的條件下，利用市場(chǎng)機(jī)制，建立合法的污染物排放權(quán)利，并允許這種權(quán)利像商品那樣被買入和賣出，以此控制污染物的排放。

 

怎樣發(fā)揮、利用排污權(quán)的可交易性？以綠色金融作為差異化發(fā)展之路的興業(yè)銀行看到了機(jī)遇，率先推出了排污權(quán)綜合金融服務(wù)，為相關(guān)政府機(jī)構(gòu)提供交易平臺(tái)和交易機(jī)制設(shè)計(jì)、排污權(quán)交易系統(tǒng)開發(fā)、交易清算結(jié)算與資金管理以及為企業(yè)提供配套融資等一攬子金融服務(wù)。

 

然而對(duì)企業(yè)而言，排污權(quán)交易制度的推行確實(shí)會(huì)增加負(fù)擔(dān)，如何讓企業(yè)既踐行可持續(xù)發(fā)展理念，又能在商業(yè)上有利可圖，興業(yè)銀行費(fèi)了不少腦筋。

 

以湘鋼為例，作為地區(qū)龍頭企業(yè)，年鋼產(chǎn)量超過800萬(wàn)噸，每年用于購(gòu)買排污權(quán)的資金達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。興業(yè)銀行以湘鋼2000萬(wàn)元排污權(quán)作為抵押，向企業(yè)提供了1600萬(wàn)元貸款，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其間不僅產(chǎn)生了社會(huì)效應(yīng)，也盤活了企業(yè)的資金。

 

目前興業(yè)銀行已與國(guó)內(nèi)11個(gè)排污權(quán)交易試點(diǎn)省市中的9個(gè)簽署全面合作協(xié)議，與7家碳交易國(guó)家級(jí)試點(diǎn)地區(qū)達(dá)成合作，實(shí)現(xiàn)了國(guó)家碳排放交易試點(diǎn)合作的全覆蓋，在交易制度設(shè)計(jì)咨詢、交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、抵質(zhì)押授信、項(xiàng)目融資等方面提供一攬子產(chǎn)品與服務(wù)，積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)碳交易和排污權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)。

 

多年來，興業(yè)銀行針對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域企業(yè)客戶的多種金融需求，不斷創(chuàng)新升級(jí)，逐步形成包括十項(xiàng)通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類融資模式及七種解決方案，涵蓋金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系。

 

產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，是興業(yè)多年來持續(xù)不斷打造綠色金融專業(yè)服務(wù)能力的堅(jiān)定和執(zhí)著。2009年，該行成立綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，目前已擁有近兩百人的國(guó)內(nèi)最大的綠色金融專業(yè)隊(duì)伍，在33個(gè)一級(jí)分行設(shè)立環(huán)境金融中心，實(shí)現(xiàn)了綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。同時(shí)，按照赤道原則要求，該行已在內(nèi)部制定并逐步完善環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，在原有信用業(yè)務(wù)審查審批流程基礎(chǔ)上，增加環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查流程并開發(fā)環(huán)境金融專業(yè)系統(tǒng)，建立起管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的專家?guī)?，為赤道原則的執(zhí)行提供專業(yè)技術(shù)支持……

 

“正是長(zhǎng)期積累的制度基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)流程和專業(yè)化運(yùn)營(yíng)體系，使我們具備了識(shí)別、管理綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，將行業(yè)理解和業(yè)務(wù)知識(shí)提煉、升華，逐一標(biāo)準(zhǔn)化，建立了綠色金融認(rèn)證體系等專業(yè)能力，也使我們?cè)诔珜?dǎo)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)更有底氣。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理方智勇說。

 

集團(tuán)聯(lián)動(dòng)邁向綠色金融集團(tuán)

 

作為國(guó)內(nèi)擁有金融牌照最多的商業(yè)銀行之一，隨著綜合化集團(tuán)化進(jìn)程提速，興業(yè)銀行已將綠色金融業(yè)務(wù)上升到集團(tuán)高度，并將其列為集團(tuán)七大核心業(yè)務(wù)群之一，在集團(tuán)層面成立環(huán)境金融專項(xiàng)推動(dòng)小組，建立集團(tuán)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加大各條線、集團(tuán)成員的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團(tuán)蛻變。

 

2014年底，興業(yè)銀行子公司興業(yè)金融租賃公司與亞洲開發(fā)銀行等外部機(jī)構(gòu)合作，推廣清潔能源公交租賃產(chǎn)品，通過銀租一體化、售后回租等業(yè)務(wù)模式，對(duì)各地公交公司提供中長(zhǎng)期低成本的資金支持，滿足公交公司采購(gòu)清潔能源公交車的需求。

 

“目前我們已制定了‘十城千輛’的清潔能源公交租賃產(chǎn)品推廣目標(biāo)，即在北京、天津、深圳、濟(jì)南等10個(gè)重點(diǎn)城市，以融資租賃形式采購(gòu)1000輛清潔能源公交車。”興業(yè)金融租賃公司相關(guān)人士表示。截至2015年末，興業(yè)金融租賃綠色租賃資產(chǎn)余額達(dá)到346億元，資產(chǎn)余額占比達(dá)到33%。

 

金融租賃“綠”了，消費(fèi)信貸也“綠”了。興業(yè)銀行還推出了綠色零售信貸業(yè)務(wù)，對(duì)符合節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)的綠色裝修，以及購(gòu)買符合國(guó)家建筑節(jié)能認(rèn)證標(biāo)識(shí)的綠色建筑住房、新能源汽車、節(jié)能汽車的個(gè)人客戶提供專項(xiàng)個(gè)貸產(chǎn)品，配套政策優(yōu)惠和便利的業(yè)務(wù)辦理通道。

 

從綠色信貸到綠色租賃，再到綠色消費(fèi)貸款……目前興業(yè)銀行已構(gòu)建起門類齊全、品種豐富的集團(tuán)綠色產(chǎn)品服務(wù)體系。據(jù)介紹，該行綠色金融集團(tuán)化產(chǎn)品將圍繞節(jié)能產(chǎn)業(yè)、資源循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、水資源利用和保護(hù)、大氣治理、固廢處理、集中供熱、綠色建筑等綠色經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域，為客戶提供涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色消費(fèi)等系列化、個(gè)性化綠色金融解決方案。

 

具體來說，對(duì)企業(yè)客戶的服務(wù)涵蓋綠色產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)全周期，覆蓋企業(yè)融資、融智、融商等全方位需求，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在提供及時(shí)高效融資服務(wù)的同時(shí)，該行還對(duì)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃提供信息和建議，幫助企業(yè)管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人客戶，興業(yè)銀行則提供低碳信用卡等參與推動(dòng)全社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型的渠道和方式，鼓勵(lì)個(gè)人客戶綠色消費(fèi)。

 

未來五年，興業(yè)銀行還提出了“兩個(gè)不低于”“兩個(gè)一萬(wàn)”的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，即集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度不低于全行的平均增長(zhǎng)速度，增長(zhǎng)量不低于上年增長(zhǎng)量；五年以后，集團(tuán)層面綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)融資余額突破1萬(wàn)億元，服務(wù)綠色金融客戶數(shù)（項(xiàng)目數(shù)）突破一萬(wàn)戶。